7 cara elak skim pelaburan haram

Apa itu Skim Pelaburan Haram?

Skim pelaburan haram atau pengambilan deposit haram menurut Bank Negara Malaysia (BNM) di laman web mereka ialah tindakan menerima, mengambil atau memperoleh deposit-deposit (wang, logam-logam berharga, apa-apa artikel dll.) daripada orang awam yang menjanjikan pembayaran balik dengan faedah atau pulangan-pulangan wang atau nilai wang tanpa lesen sah bawah Akta Perbankan dan Institusi Kewangan 1989 (BAFIA).

Antara ciri-ciri skim pelaburan haram tersebut ialah:

• operator skim terbabit tiada lesen sah untuk mengumpul deposit-deposit.

• mereka menjanjikan pulangan-pulangan yang amat tinggi atas pelaburan berbanding dengan skim-skim pelaburan sah atau intitusi-institusi kewangan berlesen.

• sebahagian pulangan tersebut mungkin berupa barang-barang, barang kemas dan lain-lain selain wang tunai.

• pengambilan deposit haram bertentangan dengan Akta Perbankan dan Kewangan 1989 (BAFIA) bawah Seksyen 25(1). Jika disabit salah, operator terbabit akan dikenakan denda tak lebih daripada RM10 juta atau penjara tak lebih daripada 10 tahun, atau kedua-duanya.

Menurut BNM juga, pelaburan haram itu dijalankan seperti berikut:

• Bahagian wang yang dideposit oleh para pelabur awal digunakan untuk membayar keuntungan kepada para pelabur. Operator terbabit menyambung pembayaran keuntungan selama beberapa bulan untuk menenangkan para pelabur agar mempercayai keselamatan skim tersebut sebelum mereka meyakinkan para pelabur untuk melabur lebih.
• Secara teori, jika skim itu terus menarik masuk para pelabur baru, ia boleh berlangsung tanpa penghujung. Bagaimanapun, skim tersebut akan lenyap biasanya apabila sasaran modal (wang) besar-besaran telah tercapai dan akhirnya operator itu hilang bersama dengan semua deposit dikumpul daripada para pelabur.
• Dalam amalan mereka, skim-skim itu perlahan-lahan musnah kerana operator mula membelanjakan tunai dikumpul terlalu pantas, atau apabila wang-wang para pelabur mulai ‘kering’.
• Operator-operator terbabit kemudian melarikan diri dengan wang-wang dikumpul apabila mereka berasa skim itu akan gagal lalu meninggalkan para pendeposit (pelabur) menjadi tak keruan. 

Jadi, apakah cara-cara untuk kita elak daripada terjerumus ke dalam pelaburan haram?

Untuk itu, berikut ialah cara-cara elak skim pelaburan haram.

7 cara elak skim pelaburan haram:

1. Ingat peraturan emas – iaitu jika ia ‘terlalu bagus untuk dipercayai’, ia mungkin penipuan. 
2. Hanya berurusan dengan institusi-institusi kewangan berlesen atau diiktiraf.
3. Semak dengan pihak-pihak berkuasa tempatan sebelum melabur/mendeposit.
4. Jangan ditekan atau terburu-buru melabur.
5. Lebih hati-hati dengan pelaburan-pelaburan melalui Internet.
6. Curigai mana-mana peluang pelaburan tanpa perjanjian hitam putih (dokumen bertulis); dan
7. Andai kata pelaburan telah dibuat, simpan semua salinan pelaburan dan komunikasi yang telah dibuat dengan operator terbabit.

Untuk senarai semua institusi kewangan berlesen dan diiktiraf sila ke:
laman web Bank Negara Malaysia

Rujukan:
Bank Negara Malaysia (BNM)
BH Online